Ипотека для ИП

Ипотека для ИП (индивидуальных предпринимателей)

Перед многими россиянами остро стоит жилищная проблема. Реальная перспектива для обретения своего жилья – ипотечные кредиты. Однако, если обычным физическим лицам, имеющим постоянный доход, оформить ипотеку не составит труда, то для ИП ипотека часто оказывается невозможной.

 

Ипотека для ИП - сложности, варианты получения и оформление

Сложности в получении ипотечного кредита

Справка о заработной платеПри оформлении ипотечного кредита всеми банками запрашивается справка о заработной плате. Но, у предпринимателя подобной справки быть не может, поскольку  у него нет фиксированной заработной платы, но есть средства от предпринимательской деятельности. Именно здесь и возникают непредсказуемые сложности, поскольку банки требуют документ о подтверждение доходов. ИП сможет подтвердить их предоставлением своей налоговой декларации и обычно, банкам этого вполне достаточно. Важно, чтобы документация была заверена налоговой инспекцией.

Следующим этапом, создающим сложности для предпринимателей в ипотечном кредите, представится стадия рассмотрения заявки, где главная роль опять отводится налоговой декларации. Эксперты кредитования оценивают степень доходности ИП и его деятельности в отчетный период. Здесь очень многое будет зависеть не столько от суммы по выплатам налогов, сколько от системы налогообложения.

Практикой подтверждается, что декларации общего и упрощенного режима налогообложения, где объектом налогообложения служат доходы, уменьшенные на величину расходов – никогда не вызывают вопросов. Специалисты поясняют это тем, что именно эти варианты налогообложения дают самую четкую картину доходности бизнеса.

Другими же режимами предусматривается оплата фиксированной суммы налога, как патентная система или ЕНВД, что не дает четкого представления о настоящих доходах предпринимателя. Не самым приветливым образом банки относятся и к декларации по упрощенке, которая предусматривает 6% налогового оборота, а это не позволяет определить точную чистую прибыль ИП.

Варианты получения ипотеки для ИП

Ипотечный кредит для ИП в большинстве банков практически невозможен, так как этот слой общества обычно воспринимается ими с опаской. Однако некоторые варианты для приобретения недвижимости при помощи ипотечных средств, все-таки существуют.

Во-первых, не так давно в некоторых кредитных учреждениях появилась ипотека, специально созданная для  индивидуальных предпринимателей. Она предусматривает определенные условия кредитования и касается не только объектов коммерческой, но и жилой недвижимости. Разработаны подобные программы с учетом определенного статуса граждан-предпринимателей. В принципе, здесь речь скорей всего идет не о каких-то льготах, а наоборот, о требованиях с повышенной процентной ставкой.

Во-вторых, если ИП как заемщики рассматриваются не очень охотно, то, в качестве созаемщиков они для банков выглядят весьма привлекательно. Если кредит берут супруги, то супруг, который не является индивидуальным предпринимателем, может выступать заявителем.

 

Рекомендации по оформлению ипотеки ИП

Помочь найти ответ на вопрос: как взять ипотеку ИП, помогут подробные рекомендации от специалистов банка:

  • По возможности обращаться в банк, где открыт ваш расчетный счет, с желательно регулярным его движением.
  • При первом обращении в банк желательно иметь при себе, возможную по максимуму, сумму для первого взноса, тогда вероятность одобрения для получения меньшей остаточной суммы всегда больше.
  • Стабильный прозрачный бизнес должен присутствовать, так как во время рассмотрения кредитной заявки, представленная подробная бухгалтерская документация окажется большим преимуществом.
  • Важно иметь положительную кредитную историю, рекомендовано, чтобы в ситуации подачи кредитной заявки не фиксировались непогашенные кредиты, или долговой остаток  по ним оказывался минимальным.
  • Предварительно поинтересуйтесь, реально ли получить кредит при возникших условиях. Необходимо всегда задать вопрос: дается ли ипотека ИП в конкретном кредитном учреждении, поскольку большинство из них в принципе не рассматривают заявки на ипотечные кредиты от предпринимателей.

Подобные небольшие рекомендации помогают предпринимателям значительно  сэкономить свое время для ипотечного оформления и значительно повышают их шансы в одобрении заявки. Ипотека является серьезной финансовой нагрузкой на предпринимателя. Поэтому важно, чтобы она была верно им рассчитана, тогда радость от приобретения нового дома не станет, омрачена быстрым разочарованием от краха бизнеса.

 



Читайте также

Наверх