Кредит для ИП

Кредит для ИП. Кредиты начинающим предпринимателям

В развитии любого бизнеса необходимы постоянные финансовые вложения. Поэтому для предпринимателей с самого начала создания бизнеса и практически всегда, существует необходимость в заемных финансовых средствах. Однако кредит для ИП – шаг достаточно рискованный и требует тщательного обдумывания каждого нюанса, связанного с его использованием после получения.

Очень часто случается так, что после реальной оценки ситуации необходимость в получении средств займа перестает казаться  такой важной. По этой причине отличительные характеристики при оформлении кредита для предпринимательских потребностей важно изучить внимательным образом.

 

Для чего ИП кредит?

Практически каждым банком на сегодняшний день предлагается кредитование ИП. К тому же в линейке кредитов предложены самые разные продукты, из расчета удовлетворить самые разные потребности малого предпринимательства.

Ими условно образуются две большие группы:

  • кредиты на открытия бизнеса ИП;
  • так называемые кредиты на развитие уже созданному бизнесу.

Кредитные продукты, которые входят в каждую из этих групп, принципиально различаются по своим кредитным условиям, области применения, размерам и т.д. По этой причине необходимо рассмотреть их несколько детальнее.

 

Кредиты на открытие бизнеса

кредиты на открытие бизнеса

Число банков, которые предлагают кредит для открытия ИП не так много, по этой причине их условия  фактически одинаковы. Подобные программы кредитования предполагают выдачу суммы денег для открытия собственного бизнеса. Заемные средства предоставляются, прежде всего, на обретение материальных ресурсов для ведения бизнеса.

Такие кредиты в большинстве случаев выдаются начинающим предпринимателям в условиях специальных программ государственного и муниципального уровня в поддержку малого бизнеса или по собственным банковским программам. Особенным пунктом в значительной части подобных программ является обязательность представления подробного бизнес-плана и  собственные финансовые возможности заемщика для осуществления регистрации ИП, в том числе.

Такого рода кредиты часто имеют высокую ставку в процентном отношении, срок кредитования не превышает трех лет. Обеспечением по такому кредиту выступают приобретенные активы и поручительство физических особ, к примеру, супруга заемщика. Случается, что банковские условия выдвигают требования, где личность поручителя не должна являться индивидуальным предпринимателем.

Кредит для стартующих ИП будет выгодным для бизнеса, имеющего только быстрый оборот денежных средств, например, в торговле. Тем не менее, ни государственная программа поддержки, ни муниципальная не направляются на стимулирование торгового сектора, по этой причине такой вид кредитования для бизнеса оказывается не очень выгодным.

 

Кредиты для  развития

кредиты для развития

Гораздо чаше распространены кредиты для индивидуальных предпринимателей, которые направлены на разрешение вопросов по финансам уже существующего бизнеса. Этот вид кредитования предлагается практически всеми банками, их кредитные продукты порой имеют существенные отличия.

Подобный кредит позволяет ИП пополнять свои оборотные средства, приобретать имущественные активы,  материалы и сырье, расширяющие масштабы собственного бизнеса. Особенной чертой  подобных кредитов, в большинстве, является  цель их назначения, т.е. заемщиком, полученные средства должны быть направлены исключительно на цели, которые указаны в кредитном договоре.

Этот пункт важно помнить, поскольку некоторые банки, выявляя не целевое использование кредитных средств, имеют право требовать погашения долга в полном объеме досрочно, а также применить штрафные санкции.

Кредит на развитие можно оформить в большинстве случаев после года успешного развития предпринимательской деятельности. На это тоже важно обратить свое внимание, именно осуществление и развитие деятельности, а не просто регистрации в качестве ИП (индивидуального предпринимателя). Факты действующего бизнеса подтверждаются документами для кредита ИП, к примеру, балансовый отчет, выписка из расчетного счета,  учетная книга по доходам и расходам и т.п.

Период такого кредитования будет зависеть не только от суммы и условий кредита, но и от возможностей самого заемщика. Подобный кредит для предпринимателей должен быть подстрахован поручительством физических лиц, а в программах по целевому кредитованию еще и в залоге приобретаемой недвижимости, оборудования или транспортных средств и т.п.

 

Как сложно получить кредит ИП?

Порой, даже опытные люди задают вопрос: как получить кредит ИП (индивидуальному предпринимателю)? Ответ на такой вопрос не может быть однозначным, поскольку получение кредита субъектами малого бизнеса, а к ним относятся большинство ИП, связано с определенными трудностями. Большинство из них вызвано особенностью ведения бизнеса в России, к примеру, применение "фирм-однодневок", применение по сделкам серых схем или ведению "двойной бухгалтерии". Это является основной причиной, по которой предпринимателю просто не реально представить официальные документы для банка, подтверждая прибыльность приватного бизнеса.

Помимо этого, значительное число предпринимателей от банковских услуг отталкивают жесткие условия в кредитовании и высокие процентные ставки.  Реальность действительно такова, что любой кредит в себе несет для бизнеса большой риск, а в случае с ИП для частного имущества его владельца, в том числе.

 

Альтернативные варианты

кредит для ип

Хотелось бы заметить, что бизнес-предприятиями уже найдены альтернативные варианты нахождения кредита на более приемлемых условиях. Развитием рынка кредитования выведено большое количество кредитных продуктов и для особ физических. Так как каждый предприниматель является физическим лицом, то, что в случаях потребностей бизнеса он, разумеется, может получить кредит по программам потребительского кредитования, имеющим более благонадежные условия, нежели кредитование предприятий.

Потребительский кредит для ИП  не отличается ничем от обычного кредитования, причем часто нет нужды держать, втайне от банка цель, с которой оформляется кредит, потому, что заемщик будет оформлен как частная особа, а не ИП.

По причине острой нехватки денежных средств, в некоторых случаях предприниматели обращаются за помощью к фирмам, выдающим небольшие займы на короткий срок. Экспресс кредиты для ИП оформляются по тому же стандарту и правилам, как и  обычным заемщикам. Однако злоупотреблять подобным займом не стоит, по причине очень высокой процентной ставки. Поэтому не приходится говорить о выгодных моментах этого варианта по привлечению денежных средств для бизнеса.

Помимо этого, в получении кредита ИП по многим регионам оказывается  поддержка малого бизнеса от специально созданных фондов. Такие фонды либо самостоятельно производят кредитование предпринимателей не на очень большие суммы, либо выступают  поручителями по кредиту.

Подводя итоги, хочется сказать, что привлечение дополнительных средств в бизнес можно осуществить всегда. Однако стоит ли принимать и совершать подобный шаг, каждый предприниматель должен решать сам, взвесив все «за» и «против». Любой кредит – это дополнительный рискованный шаг для бизнеса, и довольно часто подобный риск не стоит достигнутых результатов.



Читайте также

Наверх