Все про кредиты малому бизнесу

Кредиты малому бизнесу. Кредитование малого бизнеса и кредитная линия без залога и с нуля. Кредиты на пополнение оборотных средств

Привлечение заёмных средств, для развития бизнеса — актуальная необходимость для большинства компаний. Обладающий многомиллионными оборотами, крупный бизнес, имеет возможность для займов крупных размерах. Это и депозитные расписки, и размещение облигаций, кредиты иностранных банков под ощутимо низкий процент. Однако отечественный малый бизнес, к сожалению, лишён этих возможностей. Для  экономики России кредиты малому бизнесу проблемная тема — хотя и очень важная.

 

Кредиты для малого бизнеса - выбор, получение и возможные проблемы

кредиты малому бизнему

Подготовка к получению кредита

Большинством банков с удовольствием осуществляются кредитования малого бизнеса с наложением при этом ряда ограничений для отсечения рискованных заёмщиков и мошенников.

Юридическое или физическое лицо должно, в первую очередь, подтвердить документально, что предпринимательская деятельность осуществляется не менее шести месяцев. Помимо этого, субъект ИП должен быть готов представить необходимые доказательства своей финансовой платежности и активности. Таким образом, возможность получить кредит, малому бизнесу с нуля, оказывается делом не простым.

Мониторинг банков

Первым шагом предпринимателя, желающего получить кредит, будет правильный выбор банковского кредитора. Необходимо изучить  возможные предложения ведущих банков, и в качестве потенциальных кредиторов выбрать те из них, которые предлагают самые оптимальные условия.

Следует знать, при этом, что условия предоставляющие кредит не являются аксиомой. В зависимости от привлекательности заёмщика они могут быть изменены. По этой причине, при мониторинге продуктов банка, весьма важно не ограничиваться только лишь просмотром  банковских коммерческих предложений и ставок, рекламируемых в СМИ.

Каждый банк готов к диалогу – необходимо встретиться с менеджером по кредитованию, а если есть возможность, то и с управляющим отделений. Такая встреча окажет вам помощь в получении кредита для развития бизнеса на более доступных условиях.

Выбор типа кредитования

Банками предлагаются самые разные типы кредитования, несущие в себе всевозможные риски для предпринимателя. Заемщику предоставляются различные возможности для:

  • залогового кредита;
  • кредитной линии;
  • беззалогового кредита;
  • пополнение оборотных средств - кредита на закупку.

 

Залоговый кредит

залоговый кредит

Один из самых простых  способов по привлечению средств – кредитование малого и среднего бизнеса в привлечении кредита под залог имущества: движимого или недвижимого. Будучи собственником недвижимости, автомобильного транспорта или любого другого имущества, ИП не составит сложности привлечь кредит под залог такой собственности. Тем не менее, существует опасность, что при непродуктивном применении  кредита состоится невозврат залога, и вы можете лишиться всего вашего имущества.

Заёмный кредит для развития бизнеса под залог собственности применим, в основном, для начинающих бизнесменов. Имеющие историю деятельности, малые предприятия, могут надеяться на получение средств  на условиях более приемлемых программ.

 

Кредитная линия

Кредитная линия — один из самых интересных видов по кредитованию. Кредит для развития бизнеса, выданный в виде кредитной линии подразумевает, что проценты начисляются только на  уже использованные средства. Те денежные суммы, которые еще не использовались и  не были введены в оборот предприятия, хранятся на счету у банка, и проценты на них не начисляются.

Выданные по форме кредитной линии, кредиты малому и среднему бизнесу, особенно выгодны  тем предпринимателям и предприятиям, которые ведут активную торговую деятельность и имеют высокую скорость оборота актива.

Открытие кредитной линии всегда сопровождается возможностью быстрого привлечения денежных средств для закупки. Процентная ставка при этом начисляется только на средства уже использованные для закупки товара.

 

Беззалоговый кредит

беззалоговый кредит

Бесззалоговые кредиты для развития малого бизнеса — самый распространённый  и простой вид по привлечению средств. Наверное, необходимо быть осведомленным, что  по таким кредитам ставка обычно бывает выше, чем по кредитам залоговым. Помимо этого, кредиты малому бизнесу без залога подразумевают прохождение предпринимателем сложного пути проверки со стороны службы безопасности в банке и его кредитных менеджеров по причине того, что подобное кредитование достаточно рискованное для кредитной организации.

Необходимо будет подтвердить ведение предпринимательской деятельности по факту, предоставив активы, показатели баланса, а по требованиям кредитных менеджеров еще и составить развёрнутый бизнес-план, где подробно описывается предпринимательская деятельность в будущем с использованием заёмных средств. Высокие проценты и банковское недоверие делают кредитование малого бизнеса без залога всё более проблематичным, несмотря на то, что этот вид — популярная практика в большинстве стран, и в России в том числе.

 

Кредит на пополнение оборотных средств

Кредит для закупки товаров, как и оборудования, подразумевает получение займа с конкретной целью обретения  средств производства и материальных ценностей, которые будут использованы в процессе ИП деятельности. Объект кредита при этом – товары и активы, в основном, выступают и в качестве залога. Такой вид кредитного займа выгоден своей простой структурой, его применение легко контролируется, а собственно составление бизнес-плана не окажется непосильным трудом даже начинающему предпринимателю.

 

Подготовка документов для привлечения кредита

Кредитование малого и среднего бизнеса распространено по всему миру и является одной из базовых целей любого банка, так как ИП — самые надёжные и прогнозируемые заёмщики.

Получение кредита подразумевает, что банк является вашим первым другом и советчиком, который заинтересован в вашем росте и обогащении. Следовательно, необходимо всегда следовать советам и действовать по инструкциям банковских менеджеров.

Оформляя кредит, придется серьезно попотеть над сбором и систематизацией в подготовке пакета документов, ведь взять кредит для развития бизнеса все еще не просто в нашей стране. Много сил нужно будет уделить при написании бизнес-плана, привидении бухгалтерии и документации в необходимый вид. Но скрупулезная подготовка для получения кредита не только привлечет его финансирование, но будет способствовать и выходу бизнеса на уровень принципиально новый.

 

Проблемы кредитования малого бизнеса

При привлечении кредитов малый бизнес сталкивается с большим количеством проблем — высокими ставками, недоверием банков и сложностью в оформлении документов. Для небольших ИП подобный способ получить финансирование – единственный. Контактируя с банком, выполняя его простые рекомендации, а так же ориентируясь в видах кредитования, предприниматель вполне может рассчитывать на получение необходимой ему суммы.

 



Читайте также

Наверх